신규 창업자들이 가장 많이 겪는 위험은 화재·누수·도난·사고입니다.

대부분 예방이 불가능하며, 한 번 사고가 발생하면

▶ 수천만 원~수억 원의 손실이 발생하기 때문에

“보험 가입”은 선택이 아닌 사업 생존 전략입니다.

✔ 창업자에게 필수인 3대 보험(화재·생산물배상·재해)

✔ 가입 기준과 필요 보장

✔ 보험료 절약 팁과 체크리스트

까지 완전 정리했습니다.

1️⃣ 창업자가 반드시 가입해야 하는 3대 보험

(1) 화재보험 — 모든 사업장의 기본 의무보험

화재, 폭발, 누수, 낙뢰 등 예상치 못한 사고로부터

건물·집기·비품·재고자산을 보호하는 보험입니다.

✔ 필수 가입 대상

· 음식점, 카페, 편의점 등 화재 위험 높은 업종

· 제조업·도소매업 등 재고를 보관하는 사업장

· 임차건물에서 운영하는 모든 사업장(임대인이 요구하는 경우 多)

✔ 주요 보장

⚠️ (2) 생산물배상책임보험(PL보험) — 음식점·제조업 필수

고객에게 제공한 음식·제품·서비스로 인해

부상, 식중독, 알레르기 반응 등이 발생할 경우 책임을 보상하는 보험.

✔ 필수 업종

· 음식점·카페·배달업

· 베이커리·제조업

· 미용실·피부관리샵

· 생활용품 제조·판매업

✔ 보장 예시

· 음식 섭취 후 식중독 발생

· 제품 파손으로 고객이 다친 경우

· 서비스 과정에서 신체·재산 피해 발생

※ 요즘 배달앱 입점 시 PL보험 가입이 필수인 브랜드도 증가하고 있습니다.

(3) 재해·상해 보험 — 직원 고용 시 필수

사업장에서 일하는 중 발생하는 사고·부상·질병 등을 보장합니다.

2️⃣ 창업자 화재·재해 보험 가입 절차

✔ Step 1. 사업장 정보 준비

· 업종

· 임대/자가 여부

· 면적(㎡)

· 시설·비품·재고 금액

· 건물 구조(철근·콘크리트, 경량철골 등)

※ 이 정보가 보험료 산정의 핵심 기준입니다.

✔ Step 2. 보험사 비교(설계사 한 곳만 보면 손해)

보험사마다

▶ 요율,

▶ 보장 범위,

▶ 면책 조건이 크게 다르기 때문에

반드시 3곳 이상 비교 견적이 필수입니다.

비교 시 체크리스트

· 영업중단 손해 포함 여부

· 자기부담금(면책금)

· 재고자산 보장 한도

· 누수·파손 포함 여부

· 임차인 배상책임 포함 여부

✔ Step 3. 보험료 산출

보험료는 다음 요소로 결정됩니다:

✔ Step 4. 가입 후 정기 점검

보험 가입 후에도 매년 다음 항목을 체크하세요.

· 시설 변경(인테리어, 기계 교체) 등록

· 재고 증가 시 보장한도 상향

· 신규 직원 채용 시 상해보험 재정비

· 배달앱/플랫폼 요구 조건 확인

3️⃣ 보험료 절약 노하우

 ① 시설안전 점검 받고 할인

소방점검, 전기안전관리 완료 시

보험료 최대 10~20% 할인 되는 경우가 많습니다.

 ② 불필요한 특약 삭제

보험사 기본 세팅에는

불필요한 특약이 많이 포함되므로 꼭 제거해야 합니다.

예: 사무기기 특약, 특정산업 전용 특약 등

 ③ 단체보험 가입

프랜차이즈나 지역 상공회의소 단체보험 가입 시

보험료가 최대 30% 가까이 줄어듭니다.

4️⃣ 창업 업종별 추천 보험 조합

※ 음식점·카페

· 화재보험

· 생산물배상책임보험

· 영업중단 보장

· 경영주 상해보험

※ 제조업

· 화재보험(고정자산 + 재고)

· 생산물배상(PL)

· 산재보험

· 기계손해보험

※ 도소매·매장형 업종

· 화재보험(도난 포함)

· 배상책임보험

· 창고 재고보장 특약

※ 배달업

· 화재보험

· 생산물배상

· 배달원 상해보험

5️⃣ 자주 묻는 질문 FAQ

Q1. 임차 건물에서 운영하는데 화재보험이 꼭 필요한가요?

→ 네, 대부분 임대차계약서에 “화재보험 가입 의무”가 있습니다.

가입하지 않으면 배상책임이 전부 사장에게 전가될 수 있습니다.

Q2. 배달앱 운영 시 필수 보험이 있나요?

→ 일부 브랜드는 PL보험(생산물배상책임)을 요구합니다.

식중독·부상 사고 대비 필수입니다.

Q3. 영업중단 보장은 꼭 들어야 하나요?

→ 화재 후 복구기간(1~3개월) 매출이 0원이 됩니다.

이 구간을 보상해주는 필수 특약입니다.

Q4. 사업주 본인은 산재보험에 자동 가입되나요?

→ 아니요.

사업주는 산재 적용 제외라서 별도로 “경영주 상해보험”이 필요합니다.

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